「若者はお金に堅実」の実態は？性格タイプで紐解く、若者のお金との付き合い方

 

ワカモノラボの冨澤です。

 

最近は、NISAをはじめとする資産形成への関心が高まり、若いうちから投資を始める人も珍しくなくなりました。一方で、物価高が続くなか、投資や貯蓄を優先するあまり日々使えるお金が減ってしまう「NISA貧乏」といった言葉も聞かれるようになっています。

こうした話題を見ていると、なんとなく「今の若者はお金に堅実」「若いうちから投資や資産形成を考えている」というイメージを持つ人も多いのではないでしょうか。

 

お金は身近なテーマでありながら、友人同士でも「毎月いくら貯金している？」「投資ってしてる？」と、意外と踏み込んで話す機会は少ないもの。

そして、一口に「若者」といっても、その価値観はさまざまです。

周囲を見渡してみても、「将来が不安だから、今からしっかり貯めておきたい」という人もいれば、「好きなものや推しには惜しまず使いたい」という人もいます。

 

そこで今回は、プラップジャパンの20代～30代前半の若者54名を対象に「お金に関する意識調査」を実施。さらに、若者の中にある価値観の違いを見ていくひとつの切り口として、「性格タイプ診断における4つの指標」と、お金に対する意識や行動を掛け合わせて紐解いていきます。

 

※本調査は54名を対象とした独自調査です。特定の性格診断によって金銭感覚を類型化・断定するものではなく、今回の回答者の傾向を捉えるためのひとつの切り口として分析しています。

 

「普段、貯蓄・投資をしていますか？」という質問に対し、「毎月している」と回答した人は64.8％。不定期や臨時収入時に行っている人まで含めると、約9割が何らかの形で貯蓄・投資をしていることが分かりました。

さらに、毎月貯蓄・投資に回す金額を聞いてみると、「3～5万円」が17人と最も多く、次いで「5～10万円」が14人。若いうちから、実際にお金を貯めたり、増やしたりする行動を取っている人が多いことがうかがえます。

 

　　　Q.普段、貯蓄・投資をしていますか？　　　　　　Q,毎月どれくらい貯蓄・投資に回していますか？

また、現在取り組んでいる投資について聞いてみると、最も多かったのは「NISA」で30人（55.6％）と、回答者の半数以上に。次いで「iDeCo」が13人（24.1％）、「持株会」が8人（14.8％）と続きました。

全体的に投資への関心は高い一方で、「投資したいが、まだ手をつけていない」と回答した人も17人（31.5％）。投資への関心はありながらも、まだ実際の行動には移せていない人も少なくないようです。

 

Q.現在投資をしていますか？また、取り組んでいる投資を教えてください。（複数回答）

ここまでを見ると、若いうちから貯蓄や投資に取り組み、将来に備えようとする姿が見えてきます。ではその分、日々のお金の使い方も堅実なのでしょうか？

お金を使うときに大切にしていることとして最も多かったのは、「好きなことにお金を惜しみたくない／今を楽しみたい」。次いで「必要なもの・欲しいものに絞りたい／無駄遣いはしたくない」「多少高くても良いもの・経験に使いたい」と続きました。

 

Q.あなたがお金を使うとき、大切にしていることを教えてください。（複数回答）

将来に向けて貯蓄や投資はする。でも、今の自分が好きなことや価値を感じるものにも、ちゃんとお金を使いたい。「貯める」と「使う」のどちらか一方ではなく、両方を大切にしようとする姿が、今回の回答者全体から見えてきました。

 

では、同じ「若者」でも、お金との向き合い方にどのような違いがあるのでしょうか。

お金の使い方や貯め方には、その人の性格や価値観が表れるもの。例えば、計画的に貯蓄する人もいれば、その時々の状況に合わせてお金を管理する人もいます。

 

そこで今回は、若者の間で自己理解や他者理解のツールとして親しまれている性格タイプに着目。性格や物事の捉え方の違いが、お金に対する意識や行動にも表れているのかを見てみました。

具体的には、物事の進め方（J・P）、関心の向け方（E・I）、情報の捉え方（S・N）、判断の仕方（F・T）という4つの指標に分けて、それぞれのお金との付き合い方を比較してみました。

まず、J（Judging）とP（Perceiving）について見てみます。

 

一般的に、J型は計画や見通しを立て、物事を順序立てて進めることを好む傾向があるとされます。一方、P型は状況に応じて柔軟に動き、その時々の選択肢を残しておくことを好む傾向があるとされています。

 

今回の調査では、お金との付き合い方にもそんな違いが見られました。

 

「毎月、貯蓄・投資をしている」と回答した人は、J型では75.0％、P型では54.2％。

また、「家計管理していない」と回答した人は、J型では17.9％だったのに対し、P型では54.2％でした。

一方で、「不定期でしている」人まで含めると、P型も83.3％が何らかの貯蓄・投資をしていると回答しています。

 

つまり、J型は「毎月」と決めて継続的に貯蓄・投資をしたり、家計を管理したりする傾向が強い。一方、P型も貯蓄・投資には取り組んでいるものの、その頻度はやや柔軟という違いが見えてきました。

 

「貯蓄・投資をするか、しないか」だけでは大きな違いはなくても、

どう続けるか？どう管理するか？には、それぞれの傾向が表れているのかもしれません。

次に、E（Extraversion）とI（Introversion）について見てみます。

一般的に、E型は人や外の世界との関わりを通じて刺激を得ながら考えることを好む傾向があり、I型は自分の内側でじっくり考えを深めることを好む傾向があるとされています。

 

今回の調査では、貯蓄や投資をしている割合には大きな違いが見られなかった一方で、「お金について何を不安に感じているか」には、興味深い違いが見られました。

E型では、66.7％が「将来どのくらいお金が必要かわからない」ことを不安として挙げました。I型では31.8％と、約35ポイントの差があります。

一方、I型では「病気やけがなど予期せぬ出費」が59.1％で、E型の26.7％を大きく上回りました。「老後資金」もE型33.3％に対してI型54.5％、「結婚・出産・子育て費用」もE型33.3％に対してI型50.0％という結果に。

 

つまり今回の回答者では、

E型は「この先、結局いくら必要なの？」という未来の“不透明さ”

I型は「病気になったら？ 老後は？」という未来の“具体的なリスク”

同じ「将来のお金が不安」という言葉でも、その中身は少し違うのかもしれません。

続いて、S（Sensing）とN（Intuition）について見てみます。

一般的に、S型は具体的な事実や実体験など、目の前にある情報を重視する傾向があるとされます。一方、N型は物事の意味や可能性、全体像を捉えることを好む傾向があるとされています。

 

今回の調査では、そんなSとNの違いが、「何のためにお金を貯めるのか」「何にお金を使いたいのか」に表れていました。

「何かあったときに備えて」お金を貯めている人は、N型40.0％に対してS型70.6％。「老後資金のため」も、N型28.6％に対してS型58.8％でした。

今回の回答者では、S型の方が、老後や万一の出費など、具体的に想定できる将来に向けてお金を貯めている傾向が見られます。

 

一方N型では、「必要なもの・欲しいものに絞りたい／無駄遣いはしたくない」が54.3％。さらに、「多少高くても良いもの・経験に使いたい」も48.6％と、S型の29.4％を上回りました。

つまり、S型は「何かあったとき」「老後」など具体的な目的に向けて備える傾向が強い。一方のN型は、単純にお金を使わないというよりも、“自分にとって価値があるものには使う”というメリハリが見られました。

 

同じ「堅実なお金の使い方」でも、S型には具体的な将来への備えを、N型には「それにお金を使う価値」を伝えるなど、響くコミュニケーションにも違いがありそうです。

最後は、F（Feeling）とT（Thinking）です。

 

一般的に、F型は自分や周囲の人の気持ち、価値観などを重視して判断する傾向があるとされます。一方、T型は論理や客観的な基準をもとに判断することを好む傾向があるとされています。

 

今回の調査では、ほかの指標ほど大きな差は見られなかったものの、「好きなこと・欲しいもの」へのお金の向き合い方に少し意外な違いが見られました。

 

「好きなことにお金を惜しみたくない／今を楽しみたい」と回答した人は、F型48.6％に対してT型64.7％。

さらに、「やりたいこと・欲しいもの」のためにお金を貯めている人も、F型37.1％に対してT型58.8％でした。

 

一方、「必要なもの・欲しいものに絞りたい／無駄遣いはしたくない」と回答した人は、T型29.4％に対してF型54.3％となっています。

 

今回の回答者では、T型の方が「自分が欲しいもの・やりたいこと」のためにお金を使ったり貯めたりする傾向が強く、F型では「無駄遣いは避けたい」という意識がやや強めという結果になりました。

 

F＝感情、T＝論理というイメージだけで考えると少し意外な結果ですが、お金の使い方には、性格タイプの一般的なイメージだけでは捉えきれない一面もあることが見えてきました。

 

今回アンケートを実施して印象的だったのは、回答者からも「ほかの人は、お金とどう向き合っているんだろう？」という声が聞かれたことでした。

 

実際、自由回答には、

「積極的には言わないけれど、投資している友人が地味にそこそこいる。でも、お金について話し合う機会ってなかなかない」

「お金の勉強をした方がいいのは分かっているけれど、学ぶ方法があまり分からず、腰が重い」

といった声が。

 

実際に、「お金について勉強していないが、やりたいと思っている」と回答した人は約4割。お金について学ぶ必要性は感じていても、まだ一歩を踏み出せていない人も少なくないようです。

 

さらに、今のお金に対する意識の背景には、現在の景気や物価への漠然とした不安の声も。

「物価高だと現金以外の姿にさせたほうが得なのかも」

「日本の経済の雰囲気が悪いのはなんとなく感じるので、その現実と向き合うのが怖いのかもしれない」

 

先ほど見たように、約9割が頻度の差はあれど貯蓄・投資をしている今回の回答者たち。

一方で、こうした声も合わせて見ると、必ずしも十分な知識や確信を持って行動している人ばかりではないことがうかがえます。

 

経済や将来への不安を感じ、貯蓄や投資に動き始めている。

でも、これでいいのかは分からないし、周囲がどうしているのかも意外と知らない。

そんな若者の姿が浮かび上がってきます。

 

さらに性格タイプという切り口から見てみると、その不安の中身や、お金の管理の仕方、貯める目的も人それぞれでした。

「若者は投資に関心がある」「若者は将来に不安を感じている」。それだけでは、まだ少し解像度が低いのかもしれません。

 

特に、お金のように身近でありながら、なかなか人には話しづらいテーマだからこそ、「若者」という大きなくくりだけで捉えるのではなく、一人ひとりの行動の背景にある不安や価値観まで丁寧に読み解くことが大切だと感じました。

若者に向けたコミュニケーションを考える際にも、ターゲットをより細かく捉え、それぞれの価値観に合ったメッセージや伝え方を設計することが、より深い共感につながるのではないでしょうか。

 

プラップジャパンでも、こうした生活者のリアルな声や価値観を起点に、ターゲットへの理解を深め、一人ひとりに届くコミュニケーションを考えていきたいと思います。

 

今回の調査が、若者のリアルを知り、よりよいコミュニケーションを考えるヒントになれば幸いです。